Trade Republic: come funziona la banca di investimento, costi, sicurezza e novità 2026

Trade Republic è una banca di investimento tedesca fondata nel 2015 da Christian Hecker, Thomas Pischke e Marco Cancellieri. Ha sede a Berlino, è autorizzata e regolamentata dalla Bundesbank (banca centrale tedesca) e dalla BaFin (autorità federale di vigilanza finanziaria), e dal 2023 dispone di licenza bancaria piena. Offre trading su oltre 12.000 azioni, ETF, derivati e criptovalute, oltre a un conto corrente remunerato al 4% annuo lordo sui depositi in eccesso, con commissioni di trading di 1 euro per ogni ordine. Nel 2026 la banca ha annunciato diverse novità per il mercato italiano, tra cui l'IBAN italiano, una nuova carta di debito Mastercard premium e nuovi piani di accumulo automatici.

Cos'è Trade Republic

Trade Republic è quello che in inglese si chiama un "neobroker": un operatore finanziario completamente digitale, accessibile solo via app mobile, che si rivolge a una clientela giovane con un'offerta minimal e prezzi aggressivi. La proposta di valore si basa su tre pilastri:

Commissioni piatte: 1 € per ordine indipendentemente dall'importo
Conto remunerato: 4% lordo annuo sui depositi fino a 50.000 €
App user-friendly: design semplice, pensato per chi non ha esperienza di trading

Nel 2026 conta oltre 10 milioni di utenti in 17 paesi europei e ha raggiunto una valutazione superiore ai 5 miliardi di euro, con investitori come Sequoia Capital, Accel, Founders Fund e Peter Thiel.

Servizi offerti

Trading azioni ed ETF

Trade Republic permette di acquistare e vendere oltre 9.500 azioni di società quotate sui principali listini mondiali (NYSE, NASDAQ, Borse europee) e oltre 2.500 ETF di emittenti come iShares, Vanguard, Lyxor, Amundi e Xtrackers.

Il broker utilizza come unica venue di esecuzione la borsa LS Exchange di Düsseldorf, che garantisce trasparenza dei prezzi e una buona liquidità. Gli orari di trading sono dalle 7:30 alle 23:00 dei giorni lavorativi.

Piani di accumulo (PAC)

I PAC su ETF, azioni e criptovalute sono completamente gratuiti. Si può investire automaticamente da 1 € al mese in qualsiasi strumento disponibile. Le scadenze possono essere settimanali, bisettimanali, mensili o trimestrali. È una funzionalità molto apprezzata per chi vuole costruire un portafoglio diversificato senza preoccupazioni di timing del mercato.

Derivati

La piattaforma offre certificate, warrant e turbo di emittenti come HSBC, Société Générale, Vontobel e UniCredit, ideali per strategie più aggressive o di copertura. Anche in questo caso la commissione è di 1 € per ordine.

Criptovalute

Dal 2021 Trade Republic permette di acquistare e vendere oltre 50 criptovalute (Bitcoin, Ethereum, Solana, Cardano, Polkadot, ecc.) con commissione fissa di 1 €. La custodia è affidata a Bitstamp Europe SA, regolamentata in Lussemburgo. Le crypto non sono coperte dalla garanzia depositi.

Conto corrente remunerato

Dal 2024 Trade Republic offre un conto corrente Euro con remunerazione del 4% lordo annuo sui saldi fino a 50.000 €. La banca ha esteso questa promozione nel 2026, ma l'aliquota dovrebbe gradualmente scendere in linea con i tassi BCE. Gli interessi vengono accreditati mensilmente.

Carta di debito Mastercard

La carta è di plastica nera con design minimal, dotata di Apple Pay e Google Pay. Permette di prelevare gratuitamente in tutta l'eurozona fino a 4 volte al mese. I pagamenti restituiscono il 1% di cashback in saver crypto o ETF a scelta, una funzionalità unica nel panorama italiano.

Costi e commissioni

Una sintesi dei costi:

Trading azioni ed ETF: 1 € per ordine
Trading derivati e crypto: 1 € per ordine
Piani di accumulo: gratuiti
Conto corrente: gratuito, remunerazione 4% lordo fino a 50.000 €
Carta di debito: gratuita
Prelievi ATM: 4 al mese gratuiti, poi 1 € per prelievo
Bonifici SEPA: gratuiti
Cambio valuta su acquisti in dollari: 0,25%
Tasse italiane: Trade Republic non agisce come sostituto d'imposta (vedi sezione successiva)

Sicurezza e regolamentazione

Trade Republic è soggetta a una stringente regolamentazione:

Licenza bancaria piena dal 2023, rilasciata dalla BaFin
Vigilanza diretta della Bundesbank e della BCE
Aderisce al fondo di garanzia dei depositi tedesco (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken), che protegge i conti correnti fino a 100.000 € per cliente
Le azioni ed ETF detenuti sono "segregati" presso il depositario HSBC Germany e restano di proprietà del cliente anche in caso di fallimento della banca
Garanzia degli investitori fino a 20.000 € per perdite operative

Fiscalità italiana

Questo è uno degli aspetti più delicati da considerare. Trade Republic non è sostituto d'imposta italiano, quindi i clienti italiani devono:

Compilare il quadro RW della dichiarazione dei redditi per dichiarare le attività detenute all'estero (anche se la banca è in UE, va comunque dichiarato)
Pagare l'IVAFE (Imposta sul Valore delle Attività Finanziarie Estere) dello 0,2% annuo sul saldo medio
Compilare il quadro RT per le plusvalenze e minusvalenze, soggette al 26% (o al 12,5% per i titoli di Stato dell'UE e simili)
Dichiarare anche gli interessi del conto corrente remunerato, con aliquota del 26%

Trade Republic fornisce un "Tax Report" annuale scaricabile dall'app, che semplifica la compilazione ma non sostituisce la dichiarazione dei redditi italiana. È consigliabile farsi assistere da un commercialista nei primi anni.

Le novità Trade Republic 2026

IBAN italiano

Dal primo trimestre 2026 Trade Republic offre gradualmente un IBAN italiano (IT) ai nuovi clienti italiani, eliminando i problemi di ricezione di bonifici da datori di lavoro e fornitori che non accettavano IBAN tedeschi.

Carta Mastercard Platinum

Lanciata in aprile 2026, è una versione premium della carta di debito con limiti di prelievo più alti, assicurazione viaggi inclusa e cashback del 1,5% in saver. Costa 5 € al mese, deducibili al raggiungimento di 30.000 € investiti.

Piani di accumulo "smart"

Nuovi PAC con ribilanciamento automatico tra azioni, ETF e crypto in base a un profilo di rischio scelto dall'utente. Funzionalità simile ai roboadvisor ma con costi inferiori.

Notifiche e analisi

L'app è stata aggiornata con notifiche personalizzabili sulle variazioni di prezzo e con grafici interattivi più completi. Inoltre, è stata introdotta una sezione di "intelligenza di mercato" con commenti redatti in collaborazione con analisti finanziari.

Vantaggi e svantaggi

Vantaggi

Commissioni molto basse e trasparenti
Conto corrente remunerato al 4%
App intuitiva e ben progettata
Piani di accumulo gratuiti
Cashback su carta di debito
Licenza bancaria piena e garanzia depositi UE

Svantaggi

Non è sostituto d'imposta italiano (oneri burocratici)
Una sola venue di esecuzione (LS Exchange)
Limitata possibilità di analisi tecnica nell'app
Assistenza clienti solo via chat (non telefonica)
Nessuna offerta di obbligazioni italiane diretto
Cambio valuta più elevato di alcuni concorrenti

Come aprire un conto Trade Republic

La procedura richiede pochi minuti:

Scaricare l'app Trade Republic da App Store o Google Play
Inserire dati personali, codice fiscale italiano e numero di telefono
Effettuare la verifica dell'identità via video con un operatore (procedura tedesca standard)
Firmare digitalmente i contratti
Effettuare il primo bonifico dal proprio conto principale
Iniziare a investire

L'apertura è completamente gratuita e non richiede deposito minimo. Per i bonifici fino al limite di 50.000 € si applica automaticamente il tasso di remunerazione del 4%.

Trade Republic vs concorrenti

Trade Republic vs Scalable Capital

Entrambi tedeschi e simili nell'approccio. Scalable offre un abbonamento "Prime" con trading illimitato gratuito sopra una certa soglia, ma il conto remunerato di Trade Republic ha tassi spesso più alti.

Trade Republic vs Directa, Fineco, Banca Sella

I broker italiani agiscono come sostituti d'imposta, semplificando la fiscalità. Tuttavia, le commissioni sono in genere più alte (da 5 € a 20 € per ordine) e i conti correnti raramente sono remunerati al 4%.

Trade Republic vs eToro

eToro è più orientato al copy-trading e ai derivati CFD, con maggiori rischi. Trade Republic punta a un investimento di lungo termine più tradizionale.

Domande frequenti su Trade Republic

Trade Republic è sicura?

Sì, è una banca tedesca con licenza piena e vigilanza BaFin/Bundesbank/BCE. I depositi sono garantiti fino a 100.000 € per cliente.

Quanto costa Trade Republic?

1 € per ogni ordine di trading, conto corrente e carta gratuiti. I piani di accumulo sono gratuiti.

Devo dichiarare Trade Republic in Italia?

Sì, è obbligatorio compilare il quadro RW (monitoraggio fiscale) e dichiarare plusvalenze e interessi nei quadri RT e RM della dichiarazione dei redditi.

Posso ricevere lo stipendio su Trade Republic?

Con un IBAN tedesco era più difficile per via di alcuni datori di lavoro restii ad accettare IBAN esteri. Con l'IBAN italiano introdotto nel 2026 questa limitazione viene meno.

Quanto rende il conto corrente?

Al momento il 4% lordo annuo su saldi fino a 50.000 €. Il tasso può variare in funzione delle decisioni BCE sui tassi di interesse.

Quanto tempo serve per aprire un conto?

Tra 10 e 30 minuti, inclusa la video-verifica dell'identità. L'attivazione completa avviene di solito entro 1-2 giorni lavorativi.

Posso prelevare in contanti con la carta?

Sì, fino a 4 prelievi al mese sono gratuiti in tutta l'eurozona. Dal quinto si paga 1 € per prelievo.

I miei investimenti sono protetti in caso di fallimento di Trade Republic?

Sì. I titoli sono segregati presso HSBC Germany e restano di proprietà del cliente. Il conto è coperto dal fondo di garanzia tedesco fino a 100.000 €.